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【置业指南】 买房贷款年限到底该怎么选?

  • 小编:hq  来源:荆房网  点击:765
  • 2017-09-11 15:19:50
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  最近有网友询问小编贷款年限是否越长越好?买房的时候到底要怎么选贷款年限,你知道吗?多数办理商业贷款买房的人在选择贷款年限时,多可能在30年和20年之间徘徊,当然,经济实力较强的人也可能会选15年、10年等。然而,面临这个问题,很多人都说“贷款年限越长越好”,然后就毅然决然选了30年,这样真的对吗?


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  2017年买房贷款年限是如何规定的?


  一、商业贷款期限规定


  具体的贷款年限要根据个人的年龄来计算,男性不超过65岁,女性不超过60岁。


  举列:比如一男性现在年龄是54岁,他最大贷款年限就只能贷款11年,65-54=11,其他依次论推。且每个银行的最高贷款年限是不一样的。


  新房最长期限为30年,二手房最长期限15年。(不同地区,二手房贷款最长期限各有不同)


  二、个人住房公积金贷款期限规定


  住房公积金贷款期限最长不超过30年,借款人年龄不超过国家法定退休年龄,即男不超过60周岁、女不超过55周岁。借款申请人及配偶均符合申请住房公积金贷款条件的,可按剩余工作年限较长的一方计算贷款期限。


  那么商业贷款10年、20年、30年该怎么选呢?


  1、10年以内短期商业贷款


  这种情况适合经济情况好的人群,能够承担高额月供。还贷总额少,利息也少。一般而言,月供最好不要超过月收入的50%。


  2、20年的中期商业贷款


  这种情况比较适合于收入稳定,经济条件中等。有部分存款,日常生活支出宽松的人群。支付利息处于中间地带,不多也不少。月供支出比10年短期贷款压力要小得多。


  3、30年的长期商业贷款


  这种情况属于收入不太高,或者经济条件一般处于在奋斗中的人群。需要长期贷款来缓解经济压力。月供压力最小,贷款利息支付最多。而且,总还款几乎是贷款的2倍。


  看到这里,或许有人会问是不是每个人都可以选择贷满30年呢?


  答案自然是“不一定”,因为银行在发放贷款的时候会审查借款人的收入,以便确定借款人每月收入是否能足以偿还房贷月供,所以收入很不稳定、信用不良的人即使想贷满30年也是很有难度的。


  而且,借款人要根据自己的收入和实际状况来确定贷款方式和年限,办理房贷应该以不影响家庭生活为前提,需慎重考虑月供与家庭收入的比例。如果这一比例过高,势必会减少家庭的其他开支,从而影响正常的家庭生活。

  

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  小编建议大家贷款的最佳表现也不是时间越长越好,而是要达到“最佳组合”的状态,能够追求在自己负债能力(经济承受能力)范围内,有最高的抵押额度(房屋评估价的70%),最少首付款,最合理的贷款期限,其目的就是尽可能的减少购房支出,同时要注意各地的房贷政策会有差异,大家要注意因地制宜,合理确定贷款时间。


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